Un secteur prisé des investisseurs
L’immobilier a toujours été considéré comme l’un des investissements les plus sécuritaires et avec des rendements intéressants. Traditionnellement, pour investir dans l’immobilier, il fallait disposer d’une réserve financière importante pour acquérir un bien ou devenir un investisseur immobilier chevronné. Avec l’émergence du crowdfunding immobilier, une nouvelle manière d’investir dans l’immobilier est en train de naître. Ce placement a surtout l’avantage d’être accessible à tous.
Le crowdfunding immobilier, également connu sous le nom de financement participatif immobilier ou bien encore de crowdlending immobilier, offre une manière différente et accessible d’investir dans le secteur de l’immobilier. Au lieu d’investir seul dans une propriété, les investisseurs (incluant les personnes physiques) peuvent désormais participer collectivement à des projets immobiliers d’envergure. Cette approche démocratise l’investissement immobilier en permettant aux individus d’accéder à des opportunités qu’ils n’auraient pas pu saisir s’ils n’étaient pas un investisseur professionnel du secteur.
Un concept simple, un investissement immobilier a accessible à tous
Le principe du crowdfunding immobilier est simple : une plateforme en ligne met en relation des porteurs de projets immobiliers avec des investisseurs potentiels. Les porteurs de projets présentent leurs propositions aux investisseurs potentiels – après une validation de la plateforme post une analyse rigoureuse – décrivant les caractéristiques du projet, ses objectifs, son emplacement, les éléments comptables et financiers sans oublier le rendement proposé- les investisseurs intéressés peuvent alors participer financièrement au projet en contribuant avec des montants adaptés à leurs capacités en général à partir de 100€. Un placement qui est donc accessible au plus grand nombre !
Un placement diversifié
L’un des avantages majeurs du crowdfunding immobilier est la diversification des investissements qui peuvent être proposés. En effet, le secteur de l’immobilier est vaste et renferme à lui seul un sous-jacent très diversifié en termes de type d’acteurs, (promoteurs, marchands de biens, lotisseurs, foncières patrimoniales…) de typologie d’opérations (résidentiel, commerce, bureaux, écoles, entreprises logistiques…) de localisations (Europe) ou bien encore les types de garanties proposés (assurance sur 100% du capital placé, hypothèque de premier rang, …). Grâce à cette approche, les investisseurs peuvent répartir leurs fonds sur différents projets immobiliers, minimisant ainsi les risques liés à un seul investissement. Cette diversification permet également aux investisseurs de profiter d’opportunités dans différentes régions, pays ou typologie de biens, ce qui va permettre à l’investisseur de se constituer un portefeuille de placements immobiliers diversifiés et contribuer à l’optimisation de ses rendements potentiels allant actuellement de 4 à 14% l’an (contexte de remontée des taux d’intérêts).
Un placement immobilier réglementé en Europe
Les plateformes de crowdfunding immobilier ou crowdlending immobilier sont soumises à une réglementation européenne et doivent détenir l’agrément ECSP (European Crowdfunding Service Providers) ou en français PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif). Il est donc important avant de se lancer dans ce type de placements de bien vérifier que la plateforme dispose de cet agrément. Les plateformes doivent aussi avoir sur leur site une page dédiée à leurs performances et notamment concernant leur taux de défaut. Ce dernier élément pourra préciser le sérieux ou non d’un acteur.
La plateforme doit sélectionner rigoureusement les projets présentés sur sa plateforme, en évaluant leur viabilité et leur potentiel de recouvrement. Cette approche permet aux investisseurs d’avoir accès à des opportunités de qualité, tout en bénéficiant de l’expertise et de l’expérience d’une plateforme dans le domaine de l’investissement immobilier.
Il convient tout de même de souligner que le crowdfunding immobilier comporte également des risques, comme tout investissement dynamique. Les rendements élevés pouvant aller de 4 à 14% reflètent le niveau de la prise de risque de l’investisseur. Plus le risque l’est, plus le rendement le sera. Les investisseurs doivent être conscients des facteurs de risque associés à chaque projet et mener leurs propres analyses avant de prendre une décision d’investissement.
Certaines plateformes de crowdfunding immobilier proposent une assurance sur à 100% sur le capital placé, ce qui en d’autres mots veut dire que l’argent placé sera remboursé par l’assureur en cas de défaut du porteur de projet. Un placement idéal pour ceux qui hésitent à se lancer par peur de perdre leur mise.
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Le crowdfunding immobilier offre une nouvelle approche d’investissement dans le secteur de l’immobilier avec un accès facilité à une multitude de projets que les particuliers ou professionnels vont choisir eux-mêmes. Grâce à ces plateformes de financement d’un nouveau type, les investisseurs peuvent unir leurs forces collectivement pour financer des projets immobiliers de qualité et d’envergure tout en bénéficiant de rendement attractifs. Cette mutualisation du financement permet aux professionnels de l’immobilier de financer plus vite leurs projets, leur permet de débloquer leurs crédits bancaires, de diversifier leurs sources de financements ou bien même encore de se passer de la banque.
Cependant, il reste important pour les investisseurs de bien prendre connaissance des risques éventuels liés au rendement proposé et de bien se renseigner sur le projet décrit dans la note d’investissement qui accompagne systématiquement un projet. La réputation de la plateforme est également à vérifier.
Enfin, la diversification de son portefeuille de prêts immobilier est la clé d’un rendement optimisé que ce soit en nombre de prêts, de régions géographiques et de niveau de risques.